Economía Personal

¿Piensa mantener su poder adquisitivo una vez que se jubile? Un seguro de retiro puede ser una opción interesante, aunque hay que tener en cuenta los costos que cobran las aseguradoras.

Los seguros de retiro son un producto ofrecido por empresas aseguradoras, que buscan ser una forma de ahorro a largo plazo, cuyos beneficios se comenzarán a obtener cuando alcance la edad de retiro especificada en la póliza. Las principales ventajas de los seguros de retiro es que están regulados por organismos del estado y tienen baja volatilidad y por lo tanto, menos riesgos si lo comparamos con una inversión en acciones o bonos.

Cabe destacar que la edad de retiro no necesariamente debe ser la fecha de jubilación, sino que el asegurado puede determinar otra fecha para comenzar a recibir los fondos, o bien cancelar el seguro en el momento que lo desee.

Cuando llega el momento del retiro, la empresa aseguradora puede ofrecer distintas alternativas, como:

- Recibir una renta vitalicia mensualmente

- Pagar por única vez el fondo acumulado

- Una combinación de las anteriores

Los fondos aportados al seguro de retiro se van capitalizando mes a mes de acuerdo al rendimiento de las inversiones que realice la empresa aseguradora y a una tasa establecida por el organismo regulador en cada país.

Las compañías aseguradoras están reguladas por el Estado, para proteger a las inversiones de los asegurados. Las compañías de seguros son sociedades cuyo objeto exclusivo es realizar actividades y operaciones de seguros y son las únicas autorizadas para vender pólizas de seguro de retiro.

Cada compañía de seguro ofrece diversos planes con distintas cláusulas, como inversión mínima, aportes mínimos mensuales o rentabilidad mínima asegurada. Es importante comparar los diversos planes a la hora de contratar una póliza de seguro de retiro.

Rescate

Los seguros de retiro también permiten cancelar el mismo anticipadamente, es decir, retirar los fondos antes de llegar el momento de la jubilación. Esta opción se denomina "Rescate" y sirve ante eventualidades no previstas u otras oportunidades de inversión. Los rescates de los seguros de retiro tienen un costo, por ejemplo, se puede cobrar un 8% cuando se realiza el rescate en los primeros cinco años y luego el 5%.

Coberturas Adicionales

Muchos seguros de retiro también contemplan la posibilidad de fallecimiento del asegurado. El asegurado debe designar uno o mas beneficiarios y estos serán quienes reciban el importe acumulado si el asegurado fallece.

Además, algunos seguros de retiro incorporan un seguro de vida. En este caso, los beneficiarios no solo recibirán los fondos acumulados, sino también un monto estipulado con anterioridad.

Los Seguros de Retiro como Alternativa de Inversión

Los seguro de retiro pueden considerarse una forma de inversión con poca volatilidad y bajo rendimiento. Hay que tener en cuenta que las aseguradoras cobran "gastos administrativos" que con el correr del tiempo, hacen que el rendimiento de esta inversión sea menor. Por ejemplo, las compañías aseguradoras pueden cobrar un 1.5% de gastos administrativos. En todo caso, siempre hay que leer la letra chica del contrato.

Por Galdino Enríquez Antonio

La queja más recurrente en nuestros días es la falta de dinero. Ya sea por el desempleo o el derroche, se carece de recursos monetarios. Sin embargo, pocas veces nos detenemos a reflexionar sobre nuestros hábitos financieros. Ellos nos han de indicar como hacemos uso del dinero que llega a nuestras manos.

PRESUPUESTO

Las empresas tienen un presupuesto. Los legisladores aprueban un presupuesto al Ejecutivo. Contar con un presupuesto personal o familiar es un hábito importante. Lamentablemente es un hábito inusual para nuestra sociedad.

Un presupuesto nos permite saber donde irán a parar nuestros ingresos. Favorece al control de los gastos. Es común carecer de un presupuesto, que al momento de hacer compras, nos es difícil saber cuanto impactará dicha compra a nuestro bolsillo.

Tener un registro de nuestros ingresos y nuestros egresos es un hábito que debemos insertar en la costumbre familiar. Requiere disciplina, madurez y fuerza de voluntad.

AHORRO

Nos es fácil decir que el dinero no alcanza ni para ahorrar. Pensamos que en épocas de crisis es imposible ahorrar. Que las necesidades son muchas y que guardar el dinero no es sano. Pero al contrario, ahorrar en momentos de crisis es una excelente alternativa.

Tener dinero ahorrado nos habilita para hacer frente a imprevistos. Las enfermedades y los accidentes son buenos salteadores de dinero. Hacerles frente con un préstamo familiar o un crédito bancario no es lo más recomendable.

Por ello es importante ahorrar. No importa la cantidad, pero debe ser constante. Una persona que ahorra una cantidad mínima periódicamente, es un indicio que no tiene deudas. Es una razón para frenar gastos innecesarios.

DEUDAS

Es increíble ver como le encanta a la gente tener deudas. Es una forma barata y pobre de hacerse de sus pertenencias. Desconocen que a la larga trae consecuencias terribles. Puede uno terminar con las amistades y hasta hacer frente a requerimientos judiciales.

Numerosas personas adquieren deudas con la menor idea de pagarlas. Esto provoca la falta de solvencia de las empresas y por ende el cierre de sus operaciones. Ello implica dejar sin empleo a sus trabajadores. Las deudas son generadoras de crisis en ese sentido.

Las personas sabedoras de sus responsabilidades ante las deudas, se enferman. Provoca crisis familiares. Las deudas fastidian con pleitos innecesarios. Endeudarse es un mal hábito, que unido a las compras compulsivas, son un detonante mayor de los problemas de las familias mexicanas.

COMPRAS

Hay una emoción en las compras que adrenaliza. Los niños y algunas mujeres, sin exentar a más de un caballero, tienen esta virtud. Se hacen compras que son innecesarias en repetidas ocasiones. Comprar juguetes que luego quedan sin usar. O comprar prendas de vestir cada vez que se asiste a un evento social.

Caer en las redes de la publicidad es terrorífico. Encontrar un descuento aquí y otro por allá es destructivo. Se debe ser prudente con las compras. He allí la importancia de contar con un presupuesto. Es básico ahorrar para ponerle un freno al despilfarro.

Es alentador pensar que de esta crisis hemos de salir. Entre tanto, nos es necesario apretar nuestros gastos y evitar los malos hábitos.

Por Galdino Enríquez Antonio